Как самостоятельно накопить на личную пенсию

Программа долгосрочных сбережений (ПДС), представляющая собой возможность самостоятельно накопить на личную пенсию с определенной поддержкой государства, начала работать в России с 1 января. Вложения в ПДС подразумевают налоговые вычеты, страхование и возможность забрать всю сумму с учетом накопленных процентов «в особых жизненных ситуациях». Это — очередной этап реформы системы пенсионных накоплений, которая ведется на протяжении последних восьми лет.

Суть программы состоит в том, что гражданин платит взносы в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), государство добавляет на каждый такой счет деньги «от себя», а НПФ инвестирует предоставленные средства в различные низкорисковые финансовые инструменты (например, облигации федерального займа).

Накопившаяся сумма может быть выплачена:

• Через 15 лет после открытия счета и внесения на него первых средств
• По достижении пенсионного возраста
• При наступлении особых жизненных ситуаций (потеря кормильца, дорогостоящее лечение).

Первоначально в списке этих ситуаций было получение образования ребенком, но к конечной версии законопроекта данная норма была убрана.

Таким образом, ПДС является аналогом накопительной пенсии, но одновременно может служить и страховкой.

Основные стимулы и выгоды от инвестирования денег по данной программе:

• Государство напрямую участвует в софинансировании ваших добровольных инвестиций. Государственные средства могут составлять до 36 тысяч рублей в год на протяжении первых трех лет взносов. Конкретный объем софинансирования зависит от размера доходов участника и суммы ежегодных взносов. Например, при среднемесячном доходе до 80 тысяч рублей нужно внести 36 тысяч в год для максимального софинансирования, а при доходе в 80-150 тысяч рублей — 72 тысяч в год. Более того, по истечении этих трех лет софинансирование может продолжиться. Условием внесения средств со стороны государства является ежегодный взнос от участника программы в размере как минимум 2 тысяч рублей.

• Участники получают налоговые льготы. Возврат подоходного налога можно получить в размере до 52 тысяч рублей в год (максимальная сумма получится при вложении 400 тысяч рублей ежегодно). Схема работает по аналогии с возвратом НДФЛ на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Вычет будет определяться по суммарным взносам на ПДС, ИИС, а также программу страхования жизни.

• Вложенные средства защищены аналогично банковским вкладам. В случае проблем у выбранного НПФ государство обеспечит возврат средств на сумму как максимум в 2,8 млн рублей. При этом на горизонте от года до пяти лет гарантируется безубыточность вложений. Страхуются, однако, только взносы, но не получаемый инвестиционный доход.

• В программу можно перевести средства из имеющихся пенсионных накоплений.

Важно: все накопления в ПДС наследуются. Исключением является ситуация, когда уже назначены пожизненные регулярные выплаты.

Участником данной программы может быть любой гражданин России старше 18 лет, который заключит договор с одним из 38 негосударственных пенсионных фондов страны.